Zinsen bei Immobilienfinanzierungen: Was Sie in Österreich beachten sollten

Sie träumen von einer eigenen Immobilie, sei es ein Haus oder eine Wohnung? Dann sind Sie sicherlich an den aktuellen Zinsen für die Immobilienfinanzierung interessiert. Denn die Zinsen bestimmen maßgeblich, wie viel Sie für Ihren Wohntraum bezahlen müssen. Doch wie hoch sind die Zinsen in Österreich derzeit? Und welche Gefahren und Potentiale gibt es für Immobilienkäufer:innen?

Die Entwicklung der Bauzinsen in Österreich

Die Zinsen für die Immobilienfinanzierung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB), der Bonität der Kreditnehmer:innen, der Laufzeit und der Höhe des Darlehens, der Beleihungshöhe und der Zinsbindung. Außerdem gibt es unterschiedliche Finanzierungsformen, wie zum Beispiel Hypothekardarlehen, Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen, die jeweils eigene Konditionen haben.

Die Bauzinsen in Österreich sind in den letzten Jahren stark gestiegen, was vor allem auf die restriktive Geldpolitik der EZB zurückzuführen ist. Die EZB hat den Leitzins, zu dem sich die Banken Geld leihen können, auf ein historisches Hoch von 4,5 % angehoben, um die Inflation in der Eurozone zu bremsen. Das hat auch die Bauzinsen erhöht, die sich an dem Leitzins orientieren.

Dieser Trend hielt über ein Jahrzehnt an – bis 2022 die Zinswende kam. Aktuell sind bei Österreichs Banken Immobilienfinanzierungen im Schnitt nur noch um 3,50 bis 5,50 % zu haben. Die spannende Frage ist: wird 2023 den Höhepunkt bei den Bauzinsen bringen, oder geht der Anstieg im 2024 weiter?

Die Gefahren und Potentiale für Immobilienkäufer:innen

Die niedrigen Zinsen haben viele Menschen dazu veranlasst, sich den Traum von der eigenen Immobilie zu erfüllen. Das hat aber auch die Nachfrage und die Preise für Immobilien in die Höhe getrieben, vor allem in den Ballungszentren wie Wien, Graz oder Salzburg. Laut dem Immobilienpreisindex der Österreichischen Nationalbank sind die Preise für Wohnimmobilien in Österreich im Jahr 2022 um 9,6 % gestiegen.

Das bedeutet, dass die Immobilienkäufer:innen immer mehr Eigenkapital aufbringen müssen, um sich eine Finanzierung leisten zu können. Das kann zu einer Überforderung der Haushalte führen, die sich zu hohe Kredite aufnehmen, die sie bei steigenden Zinsen oder sinkenden Einkommen nicht mehr bedienen können. Das birgt das Risiko einer Immobilienblase, die platzen könnte, wenn die Zinsen weiter steigen oder die Nachfrage nach Immobilien sinkt.

Um dem entgegenzuwirken, hat die Finanzmarktaufsicht (FMA) im August 2022 strengere Kreditvergabekriterien eingeführt, die die Kreditnehmer:innen und die Banken schützen sollen. Künftig müssen Kreditnehmer:innen 20 % des Kaufpreises in Form von Eigenkapital aufbringen, die Kreditrate darf 40 % des Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten und die Kreditlaufzeit wird auf maximal 35 Jahre begrenzt.

Diese Maßnahmen sollen verhindern, dass sich die Menschen zu hoch verschulden und die Banken zu viele faule Kredite in ihren Bilanzen haben. Sie sollen aber auch die Potentiale für Immobilienkäufer:innen erhöhen, die sich eine solide Finanzierung leisten können. Denn wer genug Eigenkapital hat, kann von den immer noch günstigen Zinsen profitieren und sich eine Immobilie zu attraktiven Konditionen sichern.

Fazit: Vergleichen lohnt sich

Die Zinsen für die Immobilienfinanzierung sind in Österreich zwar gestiegen, aber immer noch auf einem niedrigen Niveau. Das bietet Chancen für Immobilienkäufer:innen, die sich ihren Wohntraum erfüllen wollen. Allerdings müssen sie auch die Gefahren beachten, die mit einer hohen Verschuldung und steigenden Preisen einhergehen. Deshalb ist es wichtig, sich gut zu informieren und zu vergleichen, bevor man sich für eine Finanzierung entscheidet.

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